マイホーム実現のための優良住宅ローンって？

一昔前であれば、マイホーム取得のための資金を借りるには、住宅金融公庫・銀行・年金・財形などの公的資金からが一般的でした。住宅ローンを組むには年収・勤続年数など様々な制約のなかで奮闘しなければマイホームの実現がかなわなかった気がします。小泉首相の行政改革で、住宅金融公庫が住宅金融支援機構として2007年4月より独立行政法人化しました。一方政府としても2006年より優良住宅支援制度など私たちがマイホームを持つための政策をいろいろと打ち出しています。何十年と働いても家一つ建てられないことがないよう、また夢のある暮らしができるよう手を打っているのですね。住宅ローンとしてはフラット３５が浸透してきましたが、どんな特徴があるのでしょう。実際にローンを選ぶ場合に何を参考にしているのか、マイホーム実現の参考になればと思います。

住宅ローンはどこで借りる？

住宅ローンを組むために利用する金融機関は、①メガバンク（三菱東京ＵＦＪ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行）の長期金利型、②新銀行・ソニー銀行などのネットバンクの長期金利型、③住宅ローンの貸出を専門とするモゲージバンクの長期金利型の３つに集約されているようです。一般的には①の銀行で、借入時の費用を最小に抑えたい人は保証料の必要ない②、住宅の質を確保したい人は③を利用しています。住宅ローンのためのフラット３５は、住宅金融支援機構と民間金融機関が共同で提供する３５年固定金利型住宅ローンのことです。全国の３００以上の金融機関が受付窓口になります。フラット３５を利用するためには、住宅金融支援機構が定めた住宅の規格・断熱性・耐久性などの規定を満たさないと借入ができない仕組みになっています。

フラット３５の注意点は？

フラット３５は貸出金額は、建築費・購入金額の９割まで、上限８千万円です。３５年間固定金利ですので、月々の返済は一定で変わりありません。保証料や繰上げ返済に対しても費用はかかりません。住宅金融支援機構が定めた住宅に規格・断熱性・耐久性などの規定（適合証明）を満たさないといけないので、住宅の質の確保もできます。フラット３５は、債権者が住宅金融支援機構となるので、銀行で門前払いということもありません。ただ注意することは、現場での適合証明に時間がかかることや団体信用生命保険が毎年かかることを念頭においてください。また、窓口の金融機関もたくさんあるため、サービスの内容や応対はそれぞれ違います。金利比較サイトを参考にしながら、実際に電話連絡をしてみて納得のいくところを窓口にしましょう。

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